L’investissement locatif autofinancé : possible ou pas ?

investissement locatif autofinancé-

Comment autofinancer son investissement locatif ? Est ce possible ?

Corneille Patrimoine vous explique tout dans cet article.

ÉCHANGEONS ENSEMBLE SUR VOTRE PROJET D’INVESTISSEMENT !

L’investissement locatif autofinancé : définition

L’investissement locatif autofinancé est une stratégie d’investissement immobilier dans laquelle les revenus locatifs couvrent l’ensemble des frais de l’opération ( mensualité du crédit, charges de copropriété, impôt sur le loyer…).

Ce type d’investissement s’avère donc très rentable et est très recherché par les investisseurs. Attention toutefois, la plupart de ces projets se trouvent dans des villes incertaines en termes de revenus locatifs. Il est donc essentiel d’analyser très précisément la demande locative du secteur et le loyer préconisé.

Attention aussi à bien prendre en compte toutes les charges du projet et pas uniquement la mensualité du crédit.

Comment autofinancer son investissement ?

Pour autofinancer un investissement locatif, il est important de trouver un bien immobilier qui va générer suffisamment de revenus locatifs pour couvrir les coûts d’achat et de possession de la propriété. Voici quelques étapes à suivre pour autofinancer son investissement locatif :

• Choisir le bon emplacement :

Opter pour un emplacement stratégique où la demande locative est forte, cela permet de réduire les périodes de vacance locative et d’augmenter le loyer. En effet, l’emplacement est la clé de la rentabilité de votre investissement !

• Choisir le bon type de bien immobilier :

Il est préférable d’investir sur une petite surface, de type studio/T1 ou T2 qui offrira une meilleure rentabilité.

• Établir un budget :

Il faut établir un budget réaliste pour l’achat et la possession du bien, y compris les paiements hypothécaires, les frais d’entretien, les impôts fonciers et les frais de gestion immobilière. Cela permettra de s’assurer que les revenus locatifs sont suffisants pour couvrir ces coûts.

• Trouver le bon financement :

Trouver le bon financement pour l’achat du bien, qui offre des conditions favorables, telles qu’un taux d’intérêt bas et des frais réduits.

• Trouver les bons locataires :

Sélectionner des locataires fiables et responsables qui paieront leur loyer à temps et prendront soin de l’appartement. Cela réduira les risques de vacance locative et de dommages au bien.

• Une gestion efficace :

Il convient de gérer son bien de manière efficace en effectuant des réparations et l’entretien régulier pour maintenir la valeur du bien immobilier.

D’autres méthodes permettent également d’autofinancer son projet comme acheter un logement en mauvais état. Ainsi, investir dans un bien à un prix inférieur à sa valeur réelle peut vous permettre d’avoir un flux de trésorerie positif dès le début.

Aussi, investir dans des rénovations qui augmentent la valeur du logement peut permettre de louer le bien à un prix plus élevé et augmenter ainsi le flux de trésorerie.

Nos conseils

Faites une analyse de rentabilité :

Avant d’investir, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre d’investir et combien vous pouvez attendre en retour. Évaluez les coûts d’achat, les coûts d’exploitation, les frais d’entretien, les taxes et les frais de gestion.

En règle générale, un rendement locatif brut de 4 % à 6 % est considéré comme raisonnable pour un investissement locatif. Cependant, le rendement locatif minimum dépend de plusieurs facteurs tels que l’emplacement, le marché immobilier local, le type de bien immobilier, le niveau de loyer pratiqué, les coûts d’achat et les coûts d’exploitation.

Le choix de la fiscalité de votre investissement aura une incidence sur l’autofinancement de votre bien immobilier. Ainsi, investir en LMNP vous permettra par exemple, de défiscaliser une partie de vos revenus locatifs. En effet, La location meublée peut générer des revenus locatifs plus élevés que les locations vides. Le loyer d’un meublé peut être jusqu’à 20% plus élevé que celui d’un logement vide.

De plus, les revenus locatifs perçus en LMNP sont soumis au régime fiscal des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux). Cela vous permet de bénéficier d’un abattement forfaitaire de 50 % sur les loyers.

La loi Pinel permettra de bénéficier d’une forte réduction d’impôts, cela augmentera sensiblement la rentabilité du projet et pourra permettre un projet autofinancé.

Réduisez vos charges :

Autofinancer son investissement passe aussi par une réduction des charges liées à la mise en location du bien. Voici quelques pistes à explorer :

• Le prêt in fine :

Le prêt in fine est un type de prêt immobilier où les mensualités ne comprennent que les intérêts du prêt, sans remboursement du capital emprunté. Le capital est quant à lui remboursé en une seule fois à la fin du prêt.

L’avantage principal du prêt in fine est la réduction des mensualités, puisque seule une partie des intérêts est payée chaque mois. Cela peut permettre de bénéficier d’une capacité d’emprunt plus importante pour financer un projet immobilier. En outre, les intérêts du prêt in fine sont déductibles des revenus fonciers, ce qui peut réduire l’impôt sur le revenu à payer pour un investissement locatif.

• Revaloriser son loyer :

La revalorisation du loyer est une étape importante pour assurer la rentabilité d’un investissement locatif. Il convient d’analyser le marché locatif pour connaître les loyers pratiqués dans la zone géographique où se situe le bien immobilier.

• Choisir le régime fiscal du réel :

Le régime fiscal du réel est un choix judicieux pour les propriétaires qui souhaitent optimiser leur fiscalité. Celui ci vous permet de déduire les charges réelles que vous avez engagées pour votre investissement locatif, telles que les frais d’entretien, les taxes foncières, les assurances, les intérêts d’emprunt…Cela vous permet de réduire votre revenu imposable et donc de payer moins d’impôt.

En suivant ces étapes, il est possible d’autofinancer un investissement locatif et de générer un flux de trésorerie positif dès le début. Cependant, il est important de garder à l’esprit que l’investissement immobilier comporte des risques ,de faire des recherches approfondies et de consulter des professionnels avant de prendre une décision.

Fort de son expérience et de son expertise, Corneille Patrimoine vous conseillera et vous accompagnera tout au long de votre investissement.

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