SCPI : Avis et conseils avant d’investir

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Les SCPI sont-elles un bon placement ?

Faible risque, rendement intéressant, complément de revenus réguliers …Découvrons les atouts d’un investissement en SCPI et notre avis sur la question !

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Une SCPI, qu’est-ce que c’est ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un placement immobilier collectif. Elle permet à plusieurs investisseurs de mutualiser leur épargne pour acquérir un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, entrepôts, etc.).

Les investisseurs détiennent des parts dans la SCPI et perçoivent des revenus (loyers) en fonction de leur quote-part de détention. La gestion de la SCPI est attribuée à une société de gestion, qui s’occupe de l’acquisition, de la gestion locative, de la maintenance, de la valorisation et de la cession des biens immobiliers.

Les SCPI se présentent comme un placement immobilier relativement accessible, car il est possible d’y investir avec des montants faibles, contrairement à l’achat direct d’un bien immobilier. De plus, la mutualisation des risques liés à l’immobilier permet une diversification du portefeuille de l’investisseur, ainsi qu’une réduction des coûts et des contraintes de gestion.

Il existe deux types de SCPI :

• Les SCPI de rendements : elles ont pour objectif de distribuer un rendement régulier aux investisseurs, sous forme de loyers perçus sur les biens immobiliers détenus en portefeuille. Ces SCPI investissent principalement dans des biens immobiliers professionels  tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts, des hôtels, etc. Les revenus distribués aux investisseurs peuvent varier en fonction des résultats de la SCPI mais ils sont en moyenne de 4 à 6%.

• Les SCPI de valorisation : Elles ont pour objectif de réaliser une plus-value à la vente des biens immobiliers détenus en portefeuille, en investissant dans des biens immobiliers présentant un potentiel de valorisation à moyen ou long terme. Ces SCPI investissent souvent dans des biens immobiliers en cours de rénovation ou de développement, ou dans des zones géographiques en pleine expansion. Les revenus distribués aux investisseurs peuvent être plus faibles que ceux des SCPI de rendement, mais les investisseurs peuvent espérer réaliser une plus-value à la revente de leurs parts.

Pourquoi investir en SCPI ?

Investir en SCPI peut présenter plusieurs avantages :

• Accessibilité à l’investissement immobilier :

La SCPI permet aux investisseurs particuliers d’accéder à l’investissement immobilier professionnel, qui est souvent inaccessible en direct.

• Diversification du portefeuille :

Investir en SCPI permet de diversifier son portefeuille d’investissement en immobilier professionnel. Les SCPI offrent une large gamme de biens immobiliers (bureaux, commerces, logistiques, etc.), répartis sur l’ensemble du territoire national ou même international.

• Gestion locative externalisée :

Les SCPI sont gérées par une société de gestion professionnelle, qui se charge de l’acquisition, de la gestion locative, de la maintenance, de la valorisation et de la cession des biens immobiliers. Cette gestion est externalisée, ce qui permet aux investisseurs de se décharger des contraintes de gestion locative.

• Mutualisation des risques :

Investir en SCPI permet de mutualiser les risques liés à l’immobilier professionnel entre les différents investisseurs, ce qui réduit les risques liés à l’investissement immobilier en direct.

• Revenus réguliers :

Les SCPI fournissent une source de revenus réguliers pour les investisseurs, sous forme de loyers perçus sur les biens immobiliers détenus en portefeuille.

• Potentiel de plus-value :

Les investisseurs en SCPI peuvent bénéficier d’une plus-value à la vente de leurs parts, si la valorisation des biens immobiliers détenus en portefeuille augmente.

Il convient toutefois de noter que comme tout investissement, les SCPI présentent également des risques, notamment liés à l’évolution du marché immobilier et à la qualité de la gestion de la SCPI. Il est donc important de bien se renseigner avant d’investir.

Notre avis sur un investissement en SCPI

Compte tenu des divers avantages que peut offrir un investissement en SCPI, notre avis sur le sujet est plutôt positif. En effet, les inconvénients sont peu nombreux mais il ne faut pas les oublier !

Ainsi investir en SCPI peut présenter des risques : perte de valeur, défaillance de la société de gestion, capital non garanti …De plus, il s’agit d’un placement à long terme. Il est conseillé de conserver ses parts durant minimum 8 ans pour maximiser la rentabilité de son investissement.

Combien investir en SCPI ?

Le montant à investir va dépendre de vos objectifs. Vous souhaitez des revenus complémentaires ? préparer votre retraite ? développer votre patrimoine ?

En général, les SCPI ont des tickets d’entrée relativement abordables, avec des montants minimums d’investissement allant de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros. Toutefois, il est recommandé d’investir un montant suffisamment élevé pour diversifier votre portefeuille de SCPI et ainsi réduire le risque de perte en capital.

Comme pour tout investissement, il est important de bien évaluer votre capacité financière et de vous assurer que l’investissement en SCPI correspond à vos objectifs et à votre profil de risque. Il est également recommandé de consulter un professionnel de l’investissement pour vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de votre situation personnelle.

Les coûts

Il est également important de tenir compte des frais d’entrée et des frais de gestion qui sont associés à l’investissement en SCPI. Les frais d’entrée peuvent varier de 5 % à 12 % du montant investi, tandis que les frais de gestion peuvent varier de 0,5 % à 2 % du montant investi.

La fiscalité

Les revenus distribués par les SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu (IR) au barème progressif, après déduction des frais et charges liées à l’investissement. Le taux marginal d’imposition de l’investisseur détermine le taux d’imposition appliqué sur les revenus distribués. En outre, les SCPI peuvent être soumises à des prélèvements sociaux (CSG/CRDS), qui s’élèvent actuellement à 17,2%.

En ce qui concerne les plus-values ​​réalisées lors de la vente de parts de SCPI, elles peuvent être soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. La fiscalité applicable dépend notamment de la durée de détention et de l’existence ou non d’un abattement pour durée de détention.

En sommes, investir en SCPI peut être une bonne idée pour diverses raisons, notamment pour bénéficier de revenus réguliers et stables, pour investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien immobilier ou pour diversifier son portefeuille d’investissement.

Vous souhaitez être accompagné pour investir en SCPI ? Comprendre les risques et les avantages de ce type d’investissement ?

Fort de son expérience et de son expertise, Corneille Patrimoine vous conseillera et vous accompagnera tout au long de votre investissement.

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