Stratégie d’investissement : Expériences et conseils de clients et experts

Chaque investissement raconte une histoire : celle d’un rêve, d’une vision ou d’une ambition. Chez Corneille Patrimoine, nous croyons que derrière chaque réussite se cache un parcours unique, riche d’apprentissages.

Aujourd’hui, nous vous invitons à découvrir les récits inspirants d’investisseurs qui ont su transformer leurs aspirations en réalité.

ÉCHANGEONS ENSEMBLE SUR VOTRE PROJET D’INVESTISSEMENT !

Claire et l’immobilier de prestige

Claire, entrepreneure accomplie et mère de deux enfants, cherchait à sécuriser son avenir financier tout en bénéficiant d’un avantage fiscal significatif. En se lançant dans l’investissement immobilier de prestige, elle a choisi un bien à Bordeaux, une zone très attractive, nécessitant des travaux de rénovation. Cette stratégie lui a permis de tirer parti du dispositif du déficit foncier, un levier fiscal particulièrement attractif pour les investisseurs immobiliers.

Comment fonctionne le déficit foncier ?

Le déficit foncier est un mécanisme qui permet à un investisseur immobilier de déduire de ses revenus imposables les charges liées à l’entretien, la rénovation et la gestion d’un bien immobilier, lorsque ces charges dépassent les revenus locatifs perçus.

Dans le cas de Claire :

• Elle a investi dans un appartement ancien nécessitant des travaux de rénovation pour le mettre aux normes et le valoriser.
• Les coûts des travaux (rénovation des espaces communs, amélioration énergétique, mise en conformité) se sont élevés à 50 000 €.
• Ces dépenses ont généré un déficit foncier, lui permettant de déduire jusqu’à 10 700 € par an de ses revenus imposables sur son foyer fiscal, conformément aux plafonds réglementaires.

Les économies d’impôts réalisées par Claire

Claire avait un revenu imposable élevé, ce qui signifiait qu’elle était soumise à une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30 %. Grâce au déficit foncier :

1. Elle a réduit son revenu imposable de 10 700 € sur plusieurs années, soit une économie directe de 3 210 € par an (10 700 € x 30 %).
2. Les charges dépassant ce plafond (40 000 € restants après les 10 700 € déduits) ont été reportées sur les revenus locatifs des années suivantes, augmentant ainsi les économies potentielles à long terme.

Ainsi, en combinant cet avantage fiscal avec les revenus locatifs futurs et la valorisation du bien après travaux, Claire a maximisé ses rendements tout en optimisant son patrimoine.

Le conseil clé de Claire : « Le déficit foncier est un outil puissant, mais il faut bien planifier ses travaux et respecter les règles fiscales pour en tirer pleinement parti. S’entourer d’experts, notamment pour la gestion et les déclarations fiscales, est essentiel ! »

Le cas de Pierre : Un investisseur en LMNP

Pierre, 35 ans, décide d’investir dans un appartement meublé à Lyon pour générer des revenus complémentaires tout en optimisant sa fiscalité. Voici les chiffres clés de son projet :

• Prix d’acquisition du bien immobilier : 200 000 €
• Coût de l’ameublement et équipement : 10 000 €
• Loyer mensuel brut perçu : 800 € (soit 9 600 € annuels)
• Charges annuelles : 2 000 € (incluant copropriété, gestion locative, assurances, etc.)
• Amortissements appliqués :
  • Amortissement de l’immobilier : sur 30 ans (environ 6 700 € par an).
  • Amortissement des meubles et équipements : sur 7 ans (environ 1 400 € par an).

Bénéfices fiscaux et revenus générés

Avec le statut LMNP, Pierre bénéficie du régime réel, lui permettant de déduire les charges, les amortissements et les frais liés à son activité. Voici comment ses revenus imposables sont calculés :

Revenus brut perçus : 9 600 € Charges déductibles : -2 000 € Amortissements : -8 100 € (immobilier + meubles)

→ Revenu net imposable : 0 €

Grâce à ces déductions, Pierre ne paie aucun impôt sur les revenus locatifs de son bien. De plus :

• Les amortissements non utilisés (au-delà du revenu brut) sont reportés sur les années suivantes, permettant de neutraliser l’imposition pendant plusieurs années.
• Pierre génère un cash-flow positif grâce aux revenus locatifs après déduction des charges courantes.

L’avantage clé du LMNP

Avec le statut LMNP, Pierre optimise la rentabilité de son investissement tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Cela lui permet de sécuriser ses revenus et de planifier sereinement la croissance de son patrimoine.

L’aventurier des marchés : Jean et les actions de croissance

Jean, un jeune investisseur audacieux de 28 ans, s’est passionné pour les actions de croissance, particulièrement dans le secteur technologique. Sa stratégie ? identifier des entreprises innovantes ayant un fort potentiel d’expansion à moyen et long terme, tout en diversifiant ses placements pour réduire les risques.

Les chiffres clés du portefeuille de Jean

Jean a investi 50 000 € en bourse, répartis sur plusieurs entreprises technologiques, toutes connues pour leurs performances impressionnantes :

• Tesla : 20 000 € investis en 2020, avec une croissance annuelle moyenne de 25 % sur 5 ans. La valeur de ses actions Tesla est maintenant estimée à 61 000 €.
• Nvidia : 15 000 € investis en 2020. Grâce à une croissance annuelle moyenne de 30 %, ses actions valent aujourd’hui 55 000 €.
• Apple : 15 000 € investis en 2020, avec une croissance annuelle moyenne de 20 %, atteignant actuellement une valeur de 31 000 €.

En seulement cinq ans, le portefeuille global de Jean est passé de 50 000 € à 147 000 €, soit une multiplication par près de trois grâce à une sélection minutieuse d’actions de croissance.

La stratégie de Jean

• Analyse et veille active : Jean consacre du temps à étudier les tendances technologiques et les rapports financiers des entreprises. Par exemple, il a investi dans Nvidia en raison de leur rôle clé dans le développement de l’intelligence artificielle et des cartes graphiques de pointe.
• Diversification ciblée : Bien qu’il se concentre sur le secteur technologique, il répartit son portefeuille entre différentes entreprises pour limiter les risques liés à un échec isolé.
• Patience et gestion du risque : Jean a adopté une vision à long terme, évitant de réagir aux fluctuations à court terme des marchés.

Conseil de Jean aux investisseurs novices : « La clé du succès dans les actions de croissance est de bien comprendre le secteur et de rester discipliné. Investissez uniquement ce que vous êtes prêt à voir fluctuer, et pensez toujours à diversifier pour protéger votre portefeuille. »

Des stratégies diversifiées pour réussir

Ces portraits d’investisseurs nous enseignent une chose essentielle : réussir dans l’investissement, c’est avant tout comprendre ses objectifs, diversifier ses placements et s’entourer des bons partenaires. Que vous soyez passionné par l’immobilier, fasciné par les marchés financiers, ou engagé dans des solutions d’investissement responsable, chaque étape de ce parcours est une opportunité pour faire croître votre patrimoine.

Chez Corneille Patrimoine, nous croyons que chaque investisseur mérite une stratégie adaptée à ses besoins et ambitions. Avec notre expertise et notre accompagnement personnalisé, nous vous aidons à prendre des décisions éclairées et à transformer vos projets en réussites concrètes.

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