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Comment payer moins d’impot ?
L’investissement immobilier est une stratégie prisée non seulement pour la constitution d’un patrimoine, mais aussi pour ses avantages fiscaux. En effet, plusieurs dispositifs permettent de réduire significativement ses impôts tout en investissant dans l’immobilier.
Cet article explore les principales méthodes pour optimiser sa fiscalité.
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Avant tout, vous devez déterminer votre tranche marginale d’imposition.
Pour calculer votre tranche marginale d’imposition, vous devez calculer votre quotient familial. Pour cela, il faut diviser le revenu net imposable par le nombre de parts fiscales. Le revenu imposable représente l’ensemble des ressources du foyer après les abattements.
Il comprend les salaires ainsi que les loyers. Après avoir trouvé votre quotient familial, il faut consulter le barème d’imposition et trouver la tranche qui correspond. Ce sera votre tranche marginale d’imposition.
Pour les investisseurs immobiliers, connaître sa tranche marginale d’imposition et son taux d’imposition est un paramètre important.
Ils pourront ainsi choisir efficacement le dispositif de défiscalisation à appliquer afin de réduire le revenu imposable.
Réaliser un investissement immobilier locatif dans l’ancien vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt. En effet, plusieurs dispositifs de défiscalisation sont très avantageux et permettent de se construire un patrimoine intéressant.
En premier lieu, il existe le déficit foncier. Ce dispositif de défiscalisation est très avantageux puisqu’il permet de bénéficier d’une double défiscalisation. En effet, la réduction d’impôts se fait sur vos revenus fonciers et aussi sur vos prélèvements sociaux.
L’objectif est d’acquérir un bien avec une charge de travaux importante. Vous déduirez ainsi le montant de ces travaux de vos revenus fonciers. Vous bénéficierez alors d’une réduction d’impôt proportionnelle à votre Tranche Marginale d’Imposition, ainsi qu’une réduction des prélèvements sociaux. De plus, dans la limite de 10 700 € par an, vous pouvez déduire ces travaux de votre revenu global.
Ce dispositif s’adresse avant tout aux personnes déjà propriétaires de biens immobiliers locatifs.
EXEMPLE D’INVESTISSEMENT DEFICIT FONCIER
Ce projet permettra de déduire 10 000€/an des revenus fonciers existants de l’investisseur, permettant une réduction fiscale de:
Au total, la réduction fiscale de ce projet sera de:
Nos programmes Déficit Foncier à Lyon
Peu d’investisseurs le savent, mais l’immobilier de prestige est un secteur d’investissement particulièrement intéressant de par sa valeur refuge et la rareté de ce type de biens. Ainsi, situés dans des zones très recherchées tels que les centres-villes, ces biens sont rares mais très intéressants.
En plus de cette valeur refuge, investir dans l’immobilier de prestige peut vous permettre de bénéficier de fortes réductions d’impôts.
Nous allons étudier deux dispositifs de défiscalisation immobilière, particulièrement intéressants et avantageux fiscalement.
La loi Malraux, qui vise des biens immobiliers de prestige se situant dans un secteur sauvegardé permet alors aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 120 000 € sur 4 ans.
Vous bénéficiez d’une réduction de 30% du montant des travaux. Néanmoins, les travaux de rénovation devront être suivis et validés par les architectes des bâtiments de France. De ce fait, les appartements bénéficient de prestations de qualité.
En ce qui concerne la location, le propriétaire n’est pas soumis à des plafonds de loyer ni de ressources. De ce fait, la rentabilité locative est plus importante.
EXEMPLE D’INVESTISSEMENT LOI MALRAUX
L’objectif de ce dispositif est de sauvegarder le patrimoine architectural français. Pour cela, il est impératif que les biens soient inscrits ou classés aux Monuments Historiques. En contrepartie de cette rénovation, l’Etat accorde aux investisseurs une forte réduction d’impôt.
Ainsi, l’un des principaux avantages de la loi Monuments Historiques est la possibilité de déduire 100 % des dépenses de restauration et d’entretien du bien de ses revenus fonciers. Contrairement à d’autres dispositifs de défiscalisation, il n’y a pas de plafond pour cette déduction, ce qui permet de réduire significativement la base imposable.
De plus, les intérêts d’emprunt liés à l’achat du bien et aux travaux de restauration sont également déductibles des revenus fonciers. Cela permet de diminuer encore davantage la charge fiscale de l’investisseur.
Ce dispositif de défiscalisation est particulièrement avantageux pour les investisseurs souhaitant restaurer et préserver des biens de grande valeur patrimoniale
Vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt si vous employez un salarié à domicile. Le crédit d’impôt est égal à 50% des dépenses engagées dans la limite d’un plafond variant de 12 000 à 20 000 euros par an.
Les frais de garde des jeunes enfants permettent de bénéficier d’un crédit d’impôt égal à 50% des dépenses dans la limite de 2 300 euros par an et par enfant.
Le don a une association permet une réduction de d’impôt de 66 % voire 75 % du montant versé selon l’association choisie, dans la limite de 20 % du revenu imposable.
La réalisation de travaux liée au développement durable et aux économies d’énergie permet de bénéficier d’une réduction d’impôt.
L’assurance-vie est un placement très populaire en France en raison de ses avantages fiscaux. Les gains générés par l’assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu si le contrat est détenu pendant au moins huit ans. De plus, en cas de rachat partiel ou total, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire avantageux. En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient également d’une fiscalité avantageuse.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, bien qu’ils restent soumis aux prélèvements sociaux. Le PEA permet également de diversifier son portefeuille tout en profitant de la croissance des entreprises.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne destiné à préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel. Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, mais elles peuvent être récupérées sous forme de rente ou de capital, avec une fiscalité avantageuse.
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